Calculadora de hipoteca

1. Primero, debes saber si puedes permitírtelo. Con nuestra calculadora de hipoteca, puedes simular la compra y hacerte una idea.
2. Normalmente se da una señal (por ejemplo, 3.000€) que custodia la agencia y te reserva el piso mientras negociáis su precio.
3. Revisas la Nota Simple y firmáis el contrato de arras, abonando una cantidad del precio del piso, por ejemplo, un 10%. Consejo: incluye una cláusula de rescisión si el banco no concede la hipoteca.
4. Buscas hipoteca, si la necesitas. Lo habitual es contactar con distintas entidades financieras y solicitar una simulación para, posteriormente, comparar sus condiciones y elegir la que más te interese.
5. Con la tasación y tu información personal, el departamento de riesgos de la entidad financiera te confirmará la operación y te preparará la FEIN.
6. Una vez recibida la FEIN, tienes al menos 10 días (14 en Cataluña) para leerla y acudir al notario para realizar el acta previa de transparencia (donde demostrarás que entiendes todas las clausulas).
7. Firma ante notario y entrega de llaves.

Es un precontrato mediante el cual el comprador entrega una señal económica para reservar la vivienda. Garantiza el compromiso de ambas partes antes de firmar la escritura pública.

Es imprescindible consultar la Nota Simple del Registro de la Propiedad (para verificar cargas y titularidad), el certificado de eficiencia energética, el último recibo del IBI y el certificado de estar al corriente con la comunidad de vecinos.

– Tipo fijo: La cuota se mantiene idéntica durante toda la vida del préstamo.
– Tipo variable: La cuota cambia según las revisiones del Euríbor.
– Tipo mixto: Combina un periodo inicial fijo (por ejemplo, 5-10 años) y el resto a tipo variable.

Si la compra es al contado, suele llevar entre 2 y 3 semanas. Si requiere hipoteca, el proceso completo oscila entre 1 y 2 meses debido a la tasación y los plazos bancarios.

Debes prever entre un 10% y un 15% extra para cubrir impuestos (ITP en viviendas de segunda mano o IVA + AJD en vivienda nueva), gastos de notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación. Además, si hay una agencia como intermediaria, suele pedir entre el 3% y el 5% del precio de compraventa. Con nuestra calculadora de hipoteca puedes hacerte una idea de por cuánto te saldrán estos gastos fijos.

Los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (el menor), por lo que necesitarás tener ahorrado un 20% para la entrada más un % adicional para los gastos de operación.

La calculadora de hipoteca contempla los costes asociados según la vivienda (nueva o de segunda mano). Incluye el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) o el IVA, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), así como los honorarios de notaría, Registro de la Propiedad, gestoría y tasación oficial.

El Banco de España recomienda que la cuota de la hipoteca (sumada a otros préstamos que tengas) no supere el 30% o 35% de los ingresos netos mensuales de la unidad familiar. Así mantendrás un nivel de endeudamiento saludable y margen para tus gastos diarios. Puedes ampliar la información en las pautas del Portal del Cliente Bancario del Banco de España.

Sí, es posible obtener un 90% o hasta un 100% de financiación en casos específicos: si tienes un perfil laboral muy estable, si cuentas con un avalista, mediante garantías o avales públicos (como las líneas del ICO para jóvenes) o comprando inmuebles propiedad de la propia entidad bancaria.